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山东滨州天气:2020年中国保险科技行业:依旧保持较高资源热度

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□记者 苏洁

新冠肺炎疫情之下,各保险企业努力推行“零接触”的在线理赔服务,简化理赔流程,同时在开展营业时更多依托于线上营销。而这一切的背后其实是保险科技正在施展伟大的应用价值。得益于保险科技的快速生长,许多保险机构已经形成了线上运营流程,从而为此次应对疫情提供了需要的底层手艺支持。

克日,艾瑞咨询公布了《2020年中国保险科技行业研究讲述》(以下简称《讲述》),从保险科技生长靠山、落地应用现状、行业生长趋势三个部门剖析息争读了保险科技的已往和未来。



新兴手艺为保险行业带来了破局时机

随着赛马圈地生长模式走到终点,中国保险行业最先从高速增进向高质量生长迈进,而在这一转型历程中,新兴手艺的生长为保险行业带来了破局时机,而这也是驱动保险科技生长的主要原因之一。

近几年,中国保险企业最先加大保险科技投入,其中头部保险企业和互联网保险公司的结构加倍迅捷,以中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保为代表的大型保险机构纷纷将“保险 科技”提到战略高度,而且努力出资设立保险科技子公司。凭据艾瑞测算,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元,预计2022年将增进到534亿元。

《讲述》指出,从行业整体来看,中国保险市场的马太效应愈发显著,龙头企业包揽了绝大部门的行业利润,而大多数中小险企谋划情形昏暗,只能在夹缝中生计。另外,中小寿险公司已往依赖“短平快“营业提升规模的突围方式也在羁系政策的指导下难以重现,在此情形下,中小保险企业的转型需求加倍迫切。近几年,保险科技为全行业带来了新的生长时机,头部企业可以通过科技赋能实现降本增效进一步挖掘利润增进点,中小险企能够借助保险科技实现营业创新和差异化生长辅助企业破解谋划困局。

2013-2019年中国保险科技行业融资情形


2018-2022年中国保险机构科技投入情形

保险科技未来三到五年将迎来上市窗口期

作为金融科技的细分领域之一,保险科技在2015年迎来了第一轮融资热潮,不外相较于支付、信贷等金融科技领域,保险科技的生长加倍平缓。《讲述》显示,从一级市场投融资数据来看,2019年中国保险科技行业融资金额达39.8亿元,可见在金融科技普遍面临强羁系的靠山下,保险科技依然保持较高的资源热度。

同时,保险科技创业公司以其创新能力正在为行业不停注入活力,在营业模式上大致可以分为:面向代理人赋能、专注企业团险/场景定制、保险代理平台以及为企业提供保险手艺服务。经由数年的生长,当前各个细分赛道已经有企业生长进入成熟期。《讲述》指出,预计未来三到五年保险科技领域将迎来创业企业的上市窗口期。

云盘算、大数据、人工智能、区块链手艺日益成熟

《讲述》指出,云盘算、大数据、人工智能、区块链等四项核心手艺的日益成熟为保险行业各环节价值链的重塑再造带来时机。

云盘算从服务模式上分为IaaS、 PaaS和SaaS,其中IaaS提供的是基础设施服务,与传统IT架构差别,IaaS的优势在于能够对硬件资源举行快速且动态的调配,以知足营业扩展需求。凭据IDC的数据,保险业2018年IT硬件投入为161.4亿。整体而言,当前中国保险业的信息化水平仍处于低位,随着保险信息化历程的加速,公有云IaaS的价值会逐步体现。而SaaS作为直接获取详细的营业应用,例如保险理赔系统、展业出单系统等,因此是保险科技公司在云盘算领域的主要切入点,也是现在更容易向行业内举行手艺输出的部门。

已往保险公司对用户信息的掌控主要停留在一些基本信息和投保信息,存在很大的局限性,而数据源的扩充是大数据手艺得以施展价值的基础,在海量数据的基础上,大数据能够进一步提炼出用户画像、用户需求以及风险识别等信息,这些信息能够为保险公司在产物设计、渠道分销和核保理赔环节上提供辅助,从而通过产物的合理订价、精准营销、反敲诈实现企业降本增效的目的。

人工智能在保险行业的应用将改变订价、分销、承保、理赔、投后服务等各个环节,从而到达提升营业效率,降低运营成本的目的。艾瑞预计,2022年中国保险机构在人工智能上的投入将到达94.8亿。当前行业内AI手艺的主要投入方是头部保险公司,主要方式是自主研发,而由于人工智能研发需要大量科技人才贮备以及数据和基础设施的支持,因此现在中小险企的人工智能应用历程相对落伍,不外市场上科技公司的保险AI解决方案正不停成熟,未来中小险企能够通过采购SaaS服务或联合开发的方式获取保险AI的应用,保险企业与科技公司深度互助将成为趋势。

区块链是一种聚集了分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等盘算机手艺的新型应用模式,简朴来说,区块链能够确立一套公然透明的可信系统,使得链上的介入方以极低的成本杀青互信共识,而这一点正好契合保险长期存在的信托问题,因此保险也是区块链的重点落地场景之一。《讲述》以为,预计未来5-10年保险区块链将迎来主要生长时机。

科技保险行业带来新的挑战和时机

艾瑞以为,2025年,一家努力运用保险科技赋能的中型财产险企业可以收获由营销渠道优化、合理订价、反敲诈、流程自动化、人力替换等诸多因素所带来的现实收益,在不思量市场竞争因素的情形下,守旧测算企业能够优化6.6%-8.9%的综合成本率。同时,优化掉的成本能够重新投入到市场推广以及用户服务提升上,从而使保险公司提高市场竞争力、改善谋划状态,实现良性生长。

当前行业正处于数字化转型阶段,大数据等手艺加速向保险业渗透,众多保险科技企业也在努力用创新的气力改变行业业态。随着2019年5G进入商用时代、L4级自动驾驶不停成熟、基因检测最先走进消费者视野,未来还会有更多的新兴手艺融入到保险领域中改变行业业态。因此,保险从业机构需要保持对手艺的敏感度,以应对科技生长带来的挑战和时机。

数据泉源:艾瑞咨询

本文源自头条号:中国银行保险报 转载声名:本文转载自以上微信民众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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