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天行资本资讯:人身保险知多少丨最全常见保险分类

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天行资本资讯:在我们日常生活中,保险一直是成人世界里面必不可少的配置,尤其是人身保险。有我们出生起,相信我们的父母都有为我们买过一到两个不同种类的人身保险。

面对如此常见的人身保险,我们今天就来好好梳理一下,究竟人身保险有哪几种?而你,有配备齐全了没有?

健康保险

健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。

1、重疾险

重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。即是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病,保险公司就会立刻一次性支付被保险人合同约定的保额。保费由被保险人自由支配。

市面上重疾险产品形态大概分为三大类:

a、含身故责任的重疾险

如果发生重疾风险,赔付;没有发生重疾,身故了,也赔付,二者得一。

b、纯重疾责任

只有重疾赔付责任。

c、两全重疾险

保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾,赔付保额,合同终止;被保险人在保险到期后仍健康生存,一般则返还保费*百分比。

2、医疗保险

医疗保险是指商业医疗保险,针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障,用于弥补社保不能报销的自费支出部分。

一般分为普通医疗险、住院医疗保险、意外伤害医疗险、特种疾病医疗保险等。

医疗保险一般是是医保与重疾险的补充,具有保费低保额高,杠杆强的特点。

人寿保险

人寿保险简称寿险。以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。

寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

一般而言,寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任,以及财富传承和筹划。

1、定期寿险

定期寿险是客户投保到一个约定的期限,在这个期限内,如果发生被保险人身故/全残的情况,保险公司承担给付保险金的责任;

若保险期满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

定期寿险特点:保险期限固定;保险费率较低;可侧重给经济支柱加保这些特点

2、终身寿险

少年,送你一份最全的保险科普

很多同行一提到『卖保险』就头痛,觉得客户总是爱理不理 不是说爱与责任吗,他们怎么就看不到我身上隐形的翅膀? 太正常了,孩子,因为保险是一个反人性的商品,弱需求,低频消费..

终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间,保至被保险人身故或全残,保险终止,由保险公司按合同约定金额赔付的险种

保障终身,因此保险公司的给付保险金的责任是确定的,不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外,还具备储蓄的意义。

终身寿险特点:保障确定,保险费率较高,高额的保单可以具有财富传承的功能。

3、两全保险

两全保险也是人寿保险的一个基本险种。合同约定的期限内,如果被保险人身故,则赔付身故保险金,如果被保险人到期仍生存的话,则赔付生存保险金。

两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的,一般死亡保险金为约定保额,生存保险金为保费的一定百分比。

两全保险特点:既有保障功能又有储蓄功能。

4、年金保险

年金保险是一种特殊的生存保险,通常也会被划入寿险的类别。

年金保险以被保险人生存为支付条件,只要被保险人没有身故,每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。

特点:以年金形式给付保险金,按照一定期限、满期领取。一般用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备,也可以用于养老。

意外伤害保险

意外伤害保险就是被保险人在保险期限内,发生了意外伤害事故,造成了死亡或者残疾,保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。

意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险,我们通常所说的一般指前者,后者是仅承保被保险人在参加某项活动(比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等)中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。

意外险保障一般分为三种:

意外身故

被保险人因遭受意外伤害造成身故时,保险公司给付死亡保险金;

意外伤残

被保险人因遭受意外伤害造成残疾时,保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金;

意外医疗责任

被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险公司根据实际情况按比例给付。

意外伤害险保费低廉,保费高低一般与年龄无关,因此不管男女老幼,收入高低,都应该给自己配置一份意外险。

意外险是回归了保险保障的本质,是保险产品配置的基础。可以通过一份意外险,小额的花费规避大风险,真正发挥保险的巨大杠杆作用。

同医疗险一样,意外险的保险期限通常都是短期的,一般都是一年期的,到期后续保。所以也称消费险。

市场上对于人身保险的各类产品,包装、概念眼花缭乱,大家经常都是别人推荐推荐着就购买了,但是具体是什么保险,到底保障哪些?心里并不太清楚。

通过今天的梳理,让我们可以穿过这些繁华的包装看到保险产品的实质,不外乎就是以上人身保险里的一种。

同时,我们也可以通过这些产品的名称,我们也能快速的识别出相应的产品类型及主要特点。比如XXX终身寿险、XXX定期寿险。这样也能够快速帮助我们去了解保险本质,选到自己心仪的保险。

本文源自头条号:天行资本财富管理 转载申明:本文转载自以上微信公众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。


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