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分析买保险赚钱的操作:分红险,万能险,增额终身寿到底怎么买?

头条 admin 47次浏览 已收录

有买过保险吗?有听过保险吗?对保险的认识是什么呢?

如果用一个词来说您对保险的定义,会说什么呢?

会想到“赚钱”吗?

赚钱?!不是开玩笑,买保险还能赚钱?!

每个险种都有各自独特的功能,买保险就是买功能啊,保险的功能不就是保障吗?!

的确,保险的最基本的功能是保障功能,保障功能就能帮助我们守住财富。

当然,随着产品的不断衍生,保险也具有投融资功能。

但是具有投融资功能的一些产品,虽然也是保险产品,但不能保证收益,不说“赚钱”,甚至可能是“亏钱”!我们先来看看几种“亏钱”的姿势。「只有知道了坑,是为了更好避开」

第一种,买错产品类

先说这个话题,是想给大家提醒,买保险首先要明白和清楚的是自己买的是什么,为什么会买,大家有实践可以了解一下安盛保险亏损4亿港元的事件,不是所有保险产品都“保险”。

故而买产品,不仅要知其然,更要知其所以然。

第二种,没有赚到就是亏了

与自己知道的理财产品比,觉得利率低,既然没有赚到当然就是亏了。身边有很多人都有这种观念,所以这里要说,大家买保险一定一定一定先是关注保险的功能,其次再是收益利率等方面。

第三种,从货币的购买力来考虑

觉得保险获得的利率与实际通货膨胀率相比,要少很多,如果从购买力来说,买保险不仅不能赚钱,连保本都难。这是有道理的,有这种想法的朋友,证明对于资产的保值增值意识还是很强的。而另外一个角度,越是这种危机情况的存在,是不是要更快更早更准的给自己的钱袋子加上保险呢!

那么买保险到底能不能赚钱呢?

答案是肯定的,只是需要一个正确的姿势!给这个姿势用一个关键词,会用什么呢?知识?学识?渠道?这样都对,也很必要,而更需要一个纵向的关键词——时间。

俗话说日久见人心,路遥知马力,进行资产配置,更是要把时间的维度必要充分的考虑进去。

接着具体说一下一些产品类别。我们会跟大家分享三类产品「分红险」「万能险」「增额终身寿」与大家具体分析,这些产品到底是什么,有什么优缺点及注意事项,希望对大家有切实的帮助。

分红险

首先,赚钱,大家可能首先想到的可能是分红险,“分红”分的不就是“钱”吗?

分红保险是指投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。也就是说,如果保险公司某一年度经营不好,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但分红保险是设有最低保证利率的。

举个例子,小A投保某家保险公司,保底收益为2.5%,保险公司投资收益卓越,小A可获得额外分红,若保险公司收益不佳,则可能没有额外分红,各保险公司分红利率不等,且现在看来一般会超出预定的保底利率,而未来会怎样,不得而知。

所以分红险,从产品自身的定义来讲,就是优缺并存。因为一般分红险都有最低分红保证利率,是保障、理财双管齐下的产品,除了能提供保障外,还有存钱养老等作用,加上可以积累复利,本金更安全,具备了银行储蓄所不具备的保障功能。对于未来的通货膨胀有一定的抵御作用。

而正因为这一点,也产生了这类产品的不足,保障功能相对弱化了,因分红险本质上是一种寿险,但由于享受了保险公司的分红,所以在保障的额度方面,相对会降低。并且分红的收益不确定。

如果我就看好保险公司的分红能力,且就喜欢这类产品,那么购买的时候,请注意:

首先,购买分红险的这部分资金是用作长期资产规划的,近期绝对不用的,这一点非常非常重要!如果今年投入,明年可能就用钱可能退保,那么不仅不会挣钱,还肯定亏钱,因为前几年的现金价值都非常低。

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其次,是看这家保险公司给定的保底利率是多少,当然是越高越好,目前一般是2.5%以上。

再次,看这家公司的历年的分红利率是多少,当然是越高越好。

最后,就是看提取时有没有手续费用,当然是越低越好!

万能险

再来看看万能险,仅看名字是不是觉得很牛啊。

先简单了解万能险与分红险的区别

1、分红险是取决于整个保险公司的经营状况,而万能险是设有单独的投资账户,利益分配全看这个投资账户的投资经营状况。

2、万能险也会有保底收益,且单独的投资账户的经营结果是保险公司与保户共同承担。

3、万能寿险与分红险在设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整。

市场上的万能险可以与多种产品搭配使用,一般与定期寿险组合较多,因为这样可以设计出非常丰富的产品形态,用于教育金、养老金等等。

万能险一般购买时,开户非常容易,有了主险后(有的是100元,有的甚至是1元)就可以进行开户。当然,因为是万能险,所以缴费上很灵活,可以依据自己的意愿选择或变更缴费的期限,也能够在未来收入发生变化的时候,延缓缴费或者停止缴纳保费,过段时间之后可以继续缴纳保费,甚至可以一次或者多次缴纳保费。当然还能够调整保额,账户价值领取也方便。

但是购买万能险也有一些需要注意的地方。万能险太“万能”了,所以优点也是缺点,因为太过灵活,所以演化出来的产品纷繁复杂,有时候会让人搞不懂,看不清。而买保险一定是买的保障,那么应该是简洁明了,清楚清晰最好。

那么购买万能险时需要注意什么呢?

首先,是看这家保险公司给定的保底利率是多少,当然是越高越好,一般是2.5%以上,有些公司是3%,但也不要太过关注现在的执行利率,毕竟保险看的都是长期,保底利率是最实在的。

再次,就是看费用,这点很重要,很多时候钱进入万能账户需要收取手续费用,转出也需要手续费用,一般保险合同都有明确说明。

增额终身寿

最后一起来看看增额终身寿产品。一看名字是不是就很清楚,首先是寿险,再次是不断增额。

我们知道寿险是以人的寿命的标的而设计的险种,传统的终身寿险保额是固定的,在发生身故或者全身残疾的时候保险公司需要赔付一大笔钱。新型的增额终身寿险和传统的终身寿险也是有区别的,增额寿险的好处在于缴费期间或者期满后,保额都可以持续地递增。

增额终身寿可以避免传统终身寿险随着逐年累计投入保费,投产比就会开始降低的缺点,同时拥有复利增值的魔力,特别是随着时间的推移,它的增值速度越来越惊人。

增额终身寿,可以有很多种用的方式,以领取方式来讲,就可以用于很多不同的场景。

1、固定领取,有年金的公司功能,如30岁,缴费20年,那么可以定在60岁时开始,每年领取一定的费用,作为养老使用或者补充。

2、不固定领取,可以某一个时间特意使用,还是以30岁开始缴费,缴费20年为例,当自己60岁,孩子30岁,这时需要结婚或者创业,可以拿出一笔费用给孩子用。

3、一直不领取,一直放着复利增值,以资产传承给下一代。且可以与遗嘱结合,给自己投保,把钱留给爱的人。

那么购买增额终身寿类产品需要关注什么呢?

首先,确定购买目的,这点非常非常重要,是养老规划、教育金、子女独立账户、还是资产传承等,因为不同公司的产品设置具有不同的逻辑,有的在前几年现金价值较高,而在更长时间时比不过其他产品,而有些产品刚开始几年的现价非常非常低,而越往后越高,明确自己目的后,有效规划自己的资产,才会有的放矢,真正用到保险的功能!

其次,是利率。当然越多越好,一般有公司是3.5%甚至3.6%的复利保证。

最后,身体告知项。这点越少越好,因为有很多高净值客户投保时身体不一定过关。

结语

这里分享了几种保险产品,一般给予足够的时间,会保证肯定可以获得正向收益的,所以大家在购买保险时,一定关注保险种类和他们的功能,特别是具体的险种,建议避开没有保证的产品类别。

保险是资产配置中不可或缺的一部分,合理的搭配会更安心、省心和开心。

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